On lisait ce 17 janvier dans l’Echo que « durant une dizaine d'années, Didier Reynders aurait ainsi déposé plus de 800.000 euros en liquide sur son compte à vue chez ING, avant de n'être interrogé pour la première fois par la banque qu'en 2018. (…) Mais ce n'est qu'après que l'enquête a été lancée en mars 2022, qu'ING a effectué, en 2023, une déclaration de soupçon à la Cellule de traitement des informations financières (Ctif) pour ces transactions dites "atypiques" » (Xander Vlassenbroeck , « Affaire Reynders: ING s'est-elle rendue complice de blanchiment d'argent? » L’ECHO, 17 janvier 2025.).
La banque ferait actuellement l’objet d’une inspection de la Banque nationale en raison de la tardiveté de sa déclaration de soupçon intervenue près de 5 ans après la survenance des faits.
C’est un problème qu’ignorent les professionnels du chiffre qui utilisent FID-Manager.
Depuis la détection jusqu’à la déclaration de soupçon, FID-Manager encadre le traitement des opérations atypiques assurant à l’utilisateur une conformité sans faille.
Imaginons qu’ING ait utilisé FID-Manager, la banque aurait fait comme suit.
1. Rapport de détection à l’AMLCO
Dès que le collaborateur détecte dans un dossier une opération atypique, ce dernier lance la tâche « opération atypique » dans son environnement.
Il encode en un instant les informations pertinentes.
Un rapport conforme aux prescrits légaux est généré et transmis (anonymement et confidentiellement) à l’AMLCO qui sera en charge d’analyser l’opération ou le comportement atypique. Ce rapport sera automatiquement daté et archivé dans le système.
2. Analyse et traitement par l’AMLCO
Pour le traitement, l’AMLCO ouvrira alors le formulaire d’analyse. Qui se présente comme suit :
Il pourra éventuellement décider de certaines actions à réaliser pour mieux comprendre l’objet de l’opération atypique.
L’AMLCO consignera enfin sa décision. Notez que nous n’avons pas prévu l’option « Déclaration de soupçon dans 5 ans » !
3. Rapport final de l’AMLCO
FID-Manager permet de générer très facilement le rapport interne obligatoire relatif à l’opération atypique et procèdera à son archivage comme l’impose la loi blanchiment » du 18 septembre 2017 relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme et à la limitation de l'utilisation des espèces.
4. Révision du niveau de risque
Enfin, quelle que soit la décision prise par l’AMLCO, il sera invité à reconsidérer le niveau de risque du client pour l’avenir de la relation d’affaires.
FID-Manager permet à ses utilisateurs de traiter simplement, rapidement et efficacement une opération atypique.
Si la banque avait utilisé FID-Manager, elle aurait pu adresser immédiatement sa déclaration de soupçon comme l’impose l’article 51 de la loi du 18 septembre 2017 relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme et à la limitation de l'utilisation des espèces.
Si la banque avait utilisé FID-Manager, elle n’aurait pas à craindre les sanctions prévues par les articles 132 et suivants de la loi du 18 septembre 2017 relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme et à la limitation de l'utilisation des espèces.
Pour lui éviter bien des soucis, n’hésitez donc pas à recommander FID-Manager à votre banquier.